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Was tun, wenn die Schufa Probleme macht ?

Oft wird ein neues Auto, Wohnungseinrichtung etc. fällig. Viele haben schon so manchen Finanzierung und Kredite aufgenommen. Kam es z.b. zu Problemen bei der Rückzahlung, oft auch unverschuldet, wird von der kreditgebenden Bank, dieses Fehlverhalten an die Schufa gemeldet.

Auch wenn später die Ratenzahlung wieder normal weiterläuft, wird dieser negative Schufaeintrag weiter in der Schufa bestehen. Aktiv nehmen die Bank oft diese Eintragungen nicht heraus. Bei weiteren Kreditbedarf kann dann dies zu einer Kreditablehnung führen. Deshalb die Schufaeintragungen regelmäßig prüfen und korrigieren.

Kundenerfahrungen: Kredit bei negativer Schufa

"Trotz negativer Schufa habe ich über Bavaria Finanz noch den Kredit bekommen. Ich hatte schon aufgegeben, da hat mir ein Bekannter den Rat gegeben, mich an Bavaria Finanz zu wenden."

"Wer Probleme mit einer negativen Schufa hat, ist bei Bavaria Finanz gut beraten. Einfache und unkomplizierte Bearbeitung. Nette und kompetente Mitarbeiter. Alles auf dem Postweg oder Email...."

"Sehr zufrieden. Schnell und einfach. Ohne übertrieben viel Unterlagen. Vorallem war das Geld sehr schnell auf dem Konto. Die Sachbearbeiter waren sehr erfahren und freundlich. Sofort wieder ..."

Warum habe ich eine negative Schufa?

Eine negative Schufa hat man meistens, wenn es Probleme bei der Rückzahlung von Kredite und Finanzierungen gab. Aber auch oft, wenn bei einer Kreditkarte die Kontodeckung nicht vorhanden war und die Kreditkartenzahlung wieder zurückgebucht wurde. Auch eine hohe Anzahl von Kreditanträgen kann eine negative Schufa bewirken. Solche Signale sollte man vermeiden.

Wie kann ich eine negative Schufa löschen lassen ?

Man sollte regelmäßig seine eigene Schufa überprüfen. Dies kann man direkt auf der Webseite der Schufa. Wenn negative Schufaeintragungen vorhanden sind und diese veraltet sind oder nicht stimmen, kann dies direkt bei der Schufa gemeldet,korrigiert oder gelöscht werden. Entsprechende Nachweise sind vorzulegen.Regelmäßige Löschungen sollte man veranlassen.

Wie wirkt sich eine negative Schufa auf Kreditvergabe aus ?

Grundsätzlich vergibt keine Bank einen Kredit wenn die Schufaauskunft negative Merkmale beinhaltet. Jedoch werten die Banken bestimmte Merkmale mal mehr mal weniger negativ. Sollte Merkmal enthalten sein, wie eine gescheiterte Kreditrückzahlung, wird kein Kredit mehr vergeben. Ausser es handelt sich um eine Bank die auf die Schufa verzichtet.

Was ist ein negativer Schufaeintrag ?

Ein negativer Schufaeintrag sind Eintragung bei der Schufa, die sich negativ auf die Boniät auswirken. Hier gibt es ein sogenanntes Scoringsystem. Es gibt harte Merkmale wie z.b. Insolvenz, oder auch weiche Merkmale, wie z.b. Kontoüberziehung. Das Scoringsystem bewertet die Bonität des Kunden und umso höher der Scorewert ist, desto schlechter die Bonität. Ab einem gewissen Scorewert vergeben die Banken keinen Kredit mehr an einen Kunden. Ausser es handelt sich um eine schufafreie Bank.

Kredit bei negativer Schufa: Ihre Möglichkeiten

Eine nicht bezahlte Rechnung, ein fristlos gekündigter Mietvertrag aufgrund von Insolvenz oder eine geplatzte Finanzierung.

Ein negativer Schufa-Eintrag kommt schnell zustande. Ein schlechtes Scoring verringert die Chancen auf einen Kredit, bedeutet aber nicht zwingend das Kreditaus.


Trotz negativer Schufa sind Kredite bis 7.500 Euro möglich.

3.500 Euro

  • bei negativer Schufa
  • zur freien Verfügung
  • 24 h Bearbeitung

5.000 Euro

  • bei negativer Schufa
  • zur freien Verfügung
  • 24 h Bearbeitung

7.500 Euro

  • bei negativer Schufa
  • zur freien Verfügung
  • 24 h Bearbeitung

Entscheidend ist nicht die Schufa, sondern...?

Entscheidend sind Faktoren die vorhandenen Sicherheiten, wie Einkommen und Arbeitgeberzugehörigkeit, Einkommenshöhe und negative Schufa-Einträge. Diese Vorteile haben Kreditnehmer bei Anbietern, die Darlehen schufaneutral vergeben.

So bekommt man auch mit negativer Schufa noch Kredit

Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet nicht automatisch das Kreditaus. Wenn die Auskunftei negative Einträge gelistet hat, liegen meist offene Rechnungen vor. Oft genügt es, die offenen Posten zu begleichen und eine Streichung des Eintrags zu beantragen, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ein solches Vorgehen weist auf eine gute Zahlungsmoral hin und kann die Chancen auf eine Finanzierung verbessern.

Manchmal liegt der Fehler auch bei der Auskunftei Schufa. Es gilt, die Zahlungsfähigkeit im Blick zu behalten und fehlerhafte Daten umgehend korrigieren zu lassen. Verbraucher können hierfür bei der Auskunftei eine Bonitätsprüfung - Schufa Eigenauskunft beantragen und negative Einträge bereinigen lassen, unabhängig davon ob ein Kredit zur freien Verfügung gerade benötigt wird.

Eine schlechte Schufa muss nicht immer das Kreditaus sein

Ein negativer Schufaeintrag hat bereits eine schlechte Schufa zur Folge und erschwert den Abschluss von Mietvertrag und Kredit Auszahlung.

Ein schufafreies Darlehen kann über das Internet und nicht über lokale Banken gefunden werden.

Einige Anbieter verlangen für die Vermittlung eines schufafreien Darlehens eine geringe Bearbeitungsgebühr, die aber nicht wesentliche in Gewicht fällt und dem Vorteil gerecht wird.
Kredite trotzt Schufa sind eine besondere Dienstleistung für besondere finanzielle Situationen. Unsere Banken, die Kredite trotz Schufa vergeben sind seit über 20 Jahren darauf spezialisiert.

Standard Lösung bei negativer Schufa-Schweizer Kredit

Eine Möglichkeit ist zum Beispiel der Schweizer Kredit. Unsere Banken bieten oft auch ohne gutes Schufa-Scoring ein Darlehen.  Seriöse Anbieter stellen ihren Kunden zudem ein Darlehen zur Verfügung, dass den finanziellen Möglichkeiten entspricht. Diese Banken hatten Ihren Urspungssitz in der Schweiz. Deshalb "Schweizer Kredit". Diese Banken sind spezialisiert auf die Kreditvergabe bei negativer Schufa in Deutschland. Und das schon über 30 Jahre.

Negativer Schufaeintrag kann oft gelöscht werden ?

Wenn die Schufa einen negativen Eintrag aufnimmt, dann in der Regel auf Anfrage eines Gläubigers. Auf demselben Weg ist es möglich, eine Löschung zu beantragen und beispielsweise Spuren einer Insolvenz zu bereinigen. Wenn die Außenstände, die zum negativen Eintrag geführt haben, beglichen wurden, kann der Gläubiger die Löschung des Antrags beantragen. Dies dauert in der Regel mehrere Tage bis Wochen und geht mit einer Verbesserung des Schufa-Scores einher.

Eine negative Schufa kann beseitigt und die Chance auf eine Wohnung oder eine Auszahlung des Darlehens der Bavaria Finanz erhöht werden. Nachdem die gesetzlich festgelegte Frist abgelaufen ist, werden die Eintragungen automatisch gelöscht. Für offene Zahlungen liegt die Frist bei drei Jahren, ab dem Zeitpunkt, an dem die Forderungen wieder beglichen werden. Bei einem Kredit-Eintrag beträgt die Frist ebenfalls drei Jahre, ab dem Zeitpunkt, an dem das Darlehen vollständig zurückgezahlt wurde. Bei Eintragungen bezüglich Kontoeröffnungen oder Vertragsabschlüssen gilt eine Frist von einem Jahr, wobei der Eintrag in der Regel bereits nach zehn Tagen wieder aus dem Scoring verschwindet.

Autofinanzierung bei negativen Schufamerkmalen

Eine Autofinanzierung ist bei Anbietern wie Bavaria Finanz auch ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa und damit schufaneutral möglich. Wenn die Auskunftei negative Einträge listet, benötigt der Kreditnehmer allerdings anderweitige Sicherheiten. Dabei kann es sich um Immobilien, Ersparnisse oder einen Bürgen handeln, der im Falle eines Zahlungsausfalls einspringt. Nicht jeder Kreditgeber vergibt ein Darlehen, wenn eine negative Schufa vorliegt. Verbraucher, die eine schlechte Liquidität aufweisen, sollten sich im Vorfeld der Kreditanfrage mit den verschiedenen Banken in Verbindung setzen und sicherstellen, dass die Schufa kein Ausschlusskriterium darstellt.

Eine schlechte Bonität hat viele Nachteile

Bei Zahlungsausfällen und vermehrten Kreditanfragen kann sich der Score verschlechtern. Dies hat viele Nachteile, denn in der Folge stuft die Auskunftei die Bonitätsbewertung herab und verschlechtert die Aussicht auf ein Darlehen.
Kommt es bei der Gegenüberstellung von Ausgaben und Einnahmen zu einer Diskrepanz, wirkt sich das bereits negativ auf die Zahlungsfähigkeit aus. Verbraucher stellen am besten schon vor der ersten Kreditanfrage einen Sparplan auf und halten diesen über einige Monate ein. Auf diese Weise ergeben sich Vorteile bei der Darlehensvergabe und der Score bleibt positiv.

Schufa negativ oder positiv - welche Merkmale?

Schufa-Einträge können positiv oder negativ sein. 90 Prozent aller Schufa-Einträge haben einen positiven Wert.

So werden pünktlich gezahlte Rechnungen, eine abgeschlossene Finanzierung von Eigenheim und Wohnung sowie ein insgesamt positives Zahlungsverhalten positiv vermerkt.

 

Die positiven Einträge zeugen von Vertrauenswürdigkeit und können die Vergabe von Finanzierungen fördern.

Der positive Scorewert ist von vielen Faktoren abhängig, nicht nur von negativen Eintragungen, sondern auf von Wohnsituation etc.

So entsteht ein negativer Schufaeintrag

Negative Schufa-Einträge entstehen, wenn ein Verbraucher Rechnungen nicht begleicht, Schulden anhäuft und eine generell schlechte Zahlungsmoral zeigt. Die Folge ist eine schlechte Bonität, welche die Kreditvergabe verhindern oder zumindest zu höheren Kosten führen kann.